抵押房屋貸款套取低利率存風(fēng)險(xiǎn)據(jù)悉，大部分做房屋抵押貸款的客戶多數(shù)是打著消費(fèi)的名義申請(qǐng)，用于支付購(gòu)房首付。因?yàn)橛糜谄渌?jīng)營(yíng)途徑的投資，貸款要提供較多資料，譬如工商執(zhí)照、衛(wèi)生許可證等證件，如果用于消費(fèi)的話就比較好辦。目前雖然監(jiān)管部門要求銀行確認(rèn)貸款的資金流向問題，但是仍有不少客戶以房屋裝修等消費(fèi)名義，通過與裝修公司等相互配合，獲得銀行個(gè)人消費(fèi)貸款用于購(gòu)房。

某股份制銀行業(yè)務(wù)員介紹，有的消費(fèi)貸款是直接打入申請(qǐng)客戶的賬上，而有些貸款是客戶提出消費(fèi)申請(qǐng)后，銀行按照房產(chǎn)評(píng)估值的7折以內(nèi)提供消費(fèi)貸款，將資金直接劃撥到與客戶有消費(fèi)關(guān)系的公司賬上。但是，如果這家公司與客戶早就達(dá)成了協(xié)議，客戶只需支付一定的“手續(xù)費(fèi)”領(lǐng)走這部分貸款，對(duì)資金的流向，銀行很難監(jiān)管和控制。一些業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，購(gòu)房者以住房抵押，套取低利率貸款再購(gòu)房，存在較大市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。一方面，房地產(chǎn)市場(chǎng)行情出現(xiàn)波動(dòng)，購(gòu)房者資金就會(huì)被套。而此時(shí)原有房子已經(jīng)抵押，新買房子又跌價(jià)，資金將處于入不敷出境地;另一方面，如果與相關(guān)公司合作，假借消費(fèi)名義套取貸款，萬一對(duì)方變相扣下貸款，貸款方的權(quán)益難以得到保障。所以，購(gòu)房者還是應(yīng)當(dāng)通過正規(guī)渠道申請(qǐng)房屋貸款。 

據(jù)北京凱盛經(jīng)略擔(dān)保有限公司的市場(chǎng)監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)反饋，2010年第一季度以來，用房屋進(jìn)行抵押消費(fèi)的需求呈明顯上升趨勢(shì)，越來越多的企業(yè)白領(lǐng)、中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)主等，開始關(guān)注和認(rèn)可這種融資消費(fèi)的觀念。

房屋抵押貸款最低利率存風(fēng)險(xiǎn)同時(shí)，為了進(jìn)一步服從和支持兩會(huì)(新聞 專題 論壇)提出的進(jìn)一步擴(kuò)大內(nèi)需的宏觀政策要求，各家銀行也都在不斷加強(qiáng)自身在個(gè)人房屋抵押消費(fèi)貸款方面的業(yè)務(wù)。與此同時(shí)，為了有效控制房?jī)r(jià)過快增長(zhǎng)，有效抑制熱錢的市場(chǎng)流動(dòng)，有效防范通貨膨脹，銀監(jiān)會(huì)日前發(fā)布了《個(gè)人貸款管理暫行辦法(征求意見稿)》，銀監(jiān)會(huì)意在從申請(qǐng)人的資質(zhì)審查和貸后用途等方面加強(qiáng)個(gè)人房屋抵押消費(fèi)的管理和風(fēng)險(xiǎn)防范。凱盛經(jīng)略的按揭顧問指出，從目前的銀行政策和終端客戶的供需要求來看，個(gè)人資信情況、還款來源證明、貸后用途是獲得銀行貸款的最主要因素。同時(shí)相比較個(gè)人購(gòu)房按揭貸款，各家銀行在個(gè)人房屋抵押消費(fèi)貸款的政策和要求上存在著很大的差異性。

房屋抵押貸款最低利率存風(fēng)險(xiǎn)，舉例來講，同為個(gè)人房屋抵押消費(fèi)貸款中的循環(huán)授信貸款，同一產(chǎn)品不同銀行間就有10%-20%的利率差異，同時(shí)貸后用途的要求和貸后的使用途徑也存在非常大的差異。另外，在個(gè)人還款來源證明方面，各家銀行也存在著很大的差異，如有的銀行需要借款人提供收入來源的銀行流水證明，而有的銀行則只需借款人提供其他資產(chǎn)證明即可，如其他房產(chǎn)、個(gè)人存款、股票基金等。凱盛經(jīng)略的按揭顧問特別提示，在申請(qǐng)貸款的時(shí)候，一定要明確表述借款的用途和所用時(shí)間，這樣可以申請(qǐng)到既能解決資金需求，又能最大限度降低借款利率的銀行產(chǎn)品。